精打细算，精明投保

小编每个月的保费大约是RM450，分别向两家保险公司购买保险【保险1：RM180；保险2：RM270】。虽然每个月的花费很大，可小编保费的70%是进入Saving Account内，所以算是另外一种储蓄方式。

小编每个月只是将保费的30%用以买医药卡和人寿险。小编的人寿险只值RM10 000，而意外险只值RM20 000，是非常少的，所以比较便宜。为此，小编能在区区的RM135内购得医药卡和人寿险。网友们可能会质疑，这么少的人寿险和意外险足够吗？医药卡足以应付昂贵的医药费吗？

首先，小编是不折不扣的上班族，工作环境较安全，所以没必要购买非常昂贵的人寿险。其次，小编家人都不重视人寿险，认为人寿险只要足够办理后事就可以了，毕竟人寿险花了也心疼。无论保险业者怎么推销或劝说都好，小编从不为自己的人寿险加值。

那么其余的RM315又是怎么一回事呢？小编把这RM315的其中一小部分用来存在小编的Saving Account内（大约RM45）。小编每月的保费都是信用卡过账的，这可让小编的账目整齐外，也让小编从中收集信用卡积分。此外，保险业的利息远比银行利息来得高，所以存钱在内也无妨。

小编用剩下的那份来购买“储蓄+人寿险”（大约RM270）怎么说呢？在保险代理的推销下，小编为自己购买了价值三万的人寿险，为期十年。十年后，小编可以每年抽取4%的利息，而第二十年开始抽取6%利息，直到小编60岁。小编60岁时，可以拿回RM30 000，而且是100%保证的（清楚列明在保单内）。小编统计过，其实每年的利息只不过是区区的4.xx%罢了，因为之前9年是完全没利息的。那么为何小编还是要购买此保险呢？

其实，小编会花钱买保险都因为这些费用都可以用来扣除所得税。大家可以先搞清楚可扣税的事项再策划自己的日常花费，而保险费就是其中一项可用来扣税的项目。小编就是喜欢这种即可扣税又可以储蓄的消费方式。